과다대출자 대출 가능한 곳 3가지!

과다대출자 대출 가능한 곳 3가지

과다대출자는 대출이 어렵습니다. 과다대출자란 자신의 연소득 대비 부채비율이 높은 사람을 의미하며, 최근 정부의 대출 규제로 인해 DTI(소득대비채무비율)가 낮아져 제도권 금융의 이용이 점점 더 힘들어지고 있는 상황입니다. 대출 건수가 많아질수록 신용등급이 하락하게 되어 비싼 고금리 대출만을 이용하게 되고, 2금융권 대출마저 어려워지는 악순환이 발생합니다. 하지만 이 글에서는 과다대출자도 대출을 받을 수 있는 방법에 대해 살펴보겠습니다.

과다대출자가 대출 가능한 곳

과다대출자라고 하더라도 대출 방법이 존재합니다. 여기에 필요한 선행 조건 두 가지가 있는데,
첫째로 연체 중인 대출이 없어야 합니다는 점입니다. 만약 현재 연체 중이라면, 연체된 내용을 해결한 후에 대출을 고려해야 합니다.
둘째로는 정기적인 소득이 있어야 합니다는 점입니다. 안정적인 직장에서의 근로소득이 가장 이상적이며, 자영업자나 프리랜서의 경우에는 전년도 매출이나 소득금액 증명으로 소득을 입증해야 합니다.

그렇다면 이 두 가지 조건을 충족한다면, 어떻게 대출을 받을 수 있을까요? 아래에서 구체적인 대출 상품들을 살펴보겠습니다.

대출 종류	대출 한도	금리	대출 기간
자동차 담보대출	차량 시세의 100% ~ 200%	연 최저 4.9% ~ 최대 19.9%	최장 5년
소액대출 (SBI 스피드론)	최대 500만 원	16.4% ~ 19.9%	1년
햇살론 15	최대 1,400만 원	15.9% (성실 상환 시 매년 인하)	3년, 5년

자동차 담보대출

자동차 담보대출은 내 명의의 차량을 가지고 있을 때, 과다대출자일지라도 가능합니다. 대출 한도는 일반적으로 차량 가액의 최대 100%까지 받을 수 있으며, 할부가 남아 있다면 현재 시세의 100%까지 대출이 가능하고, 할부가 없는 차량이면 시세의 최대 200%까지 대출이 가능합니다.
여기에 대출 금리는 연 최저 4.9%에서 최대 19.9%에 이르고, 대출 기간은 최장 5년입니다. 예를 들어, 신용도가 좋고 안정적인 소득이 있는 경우, 중고차 시세의 200%까지 받을 수 있는 상황이 충분히 가능합니다.
다음의 표는 자동차 담보대출의 조건을 비교한 것입니다.

항목	조건
대출 한도	차량의 100% ~ 200%
대출 금리	최대 19.9%
대출 기간	최장 5년

소액대출 상품

소액대출 상품은 300만 원 미만으로, 과다대출자라도 일부 대출이 가능할 수 있습니다. 대표적인 소액대출 상품인 SBI 스피드론은 만 22세 이상, NICE 신용 점수 450점 이상이면 누구나 신청 가능합니다.
이 소액대출의 큰 장점은 소득 증빙이 필요 없으며, 무직자도 이용할 수 있다는 점입니다. 복잡한 서류 제출 없이 인터넷이나 모바일로 쉽게 대출이 가능하므로, 급하게 현금이 필요한 경우 유용한 옵션입니다.
다음 표는 SBI 스피드론의 대출 조건을 정리한 것입니다.

항목	조건
대출 한도	최대 500만 원
대출 금리	16.4% ~ 19.9%
대출 기간	1년

햇살론 15

햇살론 15는 서민금융상품으로, 과다대출자에게도 대출 자격이 완화되어 제공됩니다. 대출 금리는 15%대에서 시작하며, 성실하게 상환할 경우 매년 금리를 인하합니다.
연소득 4500만 원 이하의 저신용자나 연소득 3500만 원 이하의 저소득자가 이용할 수 있으며, 특례보증을 통해서 대출 목적과 상환 계획을 설명하면 한도가 늘어날 수 있습니다.
다음의 표는 햇살론 15의 주요 조건을 정리한 것입니다.

항목	조건
대출 한도	최대 1,400만 원
대출 금리	15.9% (성실 상환 시 인하)
대출 기간	3년, 5년

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대출 건수를 줄이고 금액을 조정하자

과다대출자라면 높아진 금리와 더 어려운 대출 조건으로 힘든 상황에 처해 있을 것입니다. 주택담보대출이나 전세자금대출로 수억원의 대출을 가진 경우는 이제 흔한 일이지만, 신용대출에서 너무 많은 대출을 가지게 되면 신용도에 악영향을 미칠 수 있습니다. 따라서, 우선적으로 대출 건수를 줄이기 위해 채무 통합을 고려하고, 통대환 업체를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.

이런 상황에서도 꾸준하고 일정한 소득을 유지하고, 절대 연체하는 일이 없어야 합니다. 신용등급이 향상되고 과다채무가 해결되어 꿈의 대출 인하가 실현되길 바랍니다.

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