대출 안될 때 대출 가능한 곳 찾는 5가지 방법!

대출 안될때 대출 가능한 곳 찾는 방법 총정리

대출 안될 때, 즉 대출이 승인되지 않을 경우는 많은 사람들에게 매우 스트레스를 주는 경험입니다. 여러 이유로 인해 대출이 어려운 상황을 극복하기 위한 방법을 폭넓게 살펴보고, 대출 가능한 곳을 찾아보는 방법에 대해 자세히 설명하겠습니다.

대출이 안 될 때 이유는 무엇일까?

대출이 안 되는 이유는 여러 가지가 있습니다. 가장 일반적인 원인 중 하나는 신용등급이 낮은 경우입니다. 신용등급이 낮으면 금융기관은 대출을 주는 것에 대해 많은 위험을 느끼게 되며, 그 결과 대출 승인이 떨어지게 됩니다. 예를 들어, 한국의 경우 신용등급이 6등급 이하인 경우, 시중은행에서 대출을 받기 거의 불가능하다고 볼 수 있습니다. 심지어 2금융권에서도 신용등급을 보여야 하므로, 원하는 금리 수준의 대출 상품을 찾기 어려울 수 있습니다.

또한, 기존에 많은 부채가 있을 경우 신규 대출이 어렵습니다. 이 경우는 특히 가계 대출 규제가 강화된 시점에서 더 심해지는데, 연봉의 100% 이상 대출을 받는 것이 거의 불가능해졌습니다. 이 외에도 재직기간이 짧거나 소득이 제대로 잡히지 않는 경우, 그리고 연체기록이 있는 경우도 대출 불가의 원인으로 작용할 수 있습니다.

원인	설명
신용등급 낮음	신용등급이 6등급 이하인 경우, 대출이 거의 불가능함
부채 과다	기존 부채가 많아 신규 대출 승인에 어려움
재직기간 문제	짧은 재직기간으로 인해 대출 불가
소득 미신고	소득이 제대로 증명되지 않으면 대출이 어려움
연체 기록	연체 이력이 있는 경우 대출이 승인되지 않음

이러한 문제점을 해결하기 위한 방법으로 정부 지원 대출을 고려할 수 있습니다. 정부에서는 사회의 저신용자들을 위한 다양한 대출 상품들을 제공하고 있습니다. 예를 들어, 새희망홀씨 대출과 햇살론, 미소금융 등이 있습니다. 이러한 상품들은 신용등급이 낮아 대출이 어려운 대상자를 위해 고안된 프로그램입니다. 신용등급이 낮은 경우에는 정부 지원 대출을 통해, 정해진 조건을 충족하여 대출을 받아볼 수 있습니다.

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정부 지원 대출

1. 새희망홀씨 대출

새희망홀씨 대출은 고금리 대출로 인해 고민하는 저신용자를 위한 대출입니다. 대출 한도는 최대 3천만 원, 금리는 연 10.5% 이내로 제한되며, 대출 기간은 최대 5년입니다. 이 대출의 큰 장점은 1금융권에서 이용 가능하다는 점입니다. 또한, 보증료가 별도로 발생하지 않기 때문에 경제적 부담을 줄일 수 있습니다. 하지만, 햇살론보다 부결률이 높기 때문에 미리 확인 후 신청하는 것이 좋습니다.

상품명	한도	금리	기간
새희망홀씨 대출	최대 3천만 원	연 10.5% 이내	최대 5년

2. 햇살론

햇살론은 소득이 낮거나 신용등급이 저조하지만 대출이 필요한 분들을 위해 만들어져 있습니다. 주로 두 가지 종류가 있으며, 근로자 햇살론과 햇살론 15가 있습니다. 근로자 햇살론의 경우, 소득 3,500만원 이하이면서 신용등급 하위 20%에 해당하는 분들이 신청 가능합니다. 대출 한도는 최대 2000만원이고, 금리는 연 10.5% 이내입니다.

햇살론 15는 더 낮은 신용등급을 가진 사람들을 위한 제품으로, 최대 1400만원까지 가능합니다. 이 상품은 성실히 상환할 경우 금리가 점진적으로 감면되는 특징이 있습니다. 예를 들어, 3년 내에 상환을 완료하면 매년 금리 감면 혜택이 주어집니다.

상품명	한도	금리	기간
근로자 햇살론	최대 2천만 원	연 10.5% 이내	최대 5년
햇살론 15	최대 1,400만 원	연 15.9% 이내	최대 3년 / 5년

이러한 정부 지원 대출들은 대출이 어려운 저신용자들에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 따라서 대출이 필요한 경우, 이러한 상품들을 적극적으로 활용하는 것이 중요합니다. 하지만 대출 신청 시, 개인적인 상황을 고려하여 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 필요합니다.

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연체 기록과 신용도 회복 방법

대출이 되지 않는 또 다른 중요한 이유는 연체 기록입니다. 대출금을 제때 상환하지 않으면 연체가 발생하고, 이는 신용도에 큰 타격을 줍니다. 연체가 길어질수록 신용도가 떨어지게 되며, 결국 신용불량 상태가 될 수 있습니다. 신용불량이 된 경우, 대부분의 금융기관에서 대출을 이용할 수 없게 되므로, 빠른 속도로 연체에 대해 대응하고 해결하는 것이 중요합니다.

연체 중이라면 가급적 현재 연체 중인 금액을 우선적으로 해결해야 합니다. 신용등급이 더욱 떨어지지 않게 그 방법으로는 비용 부담이 적은 3금융권 등을 활용하는 것입니다. 예를 들어, 중도상환 수수료가 없는 상품을 선택하여 법정 최고금리를 감수하더라도 연체금을 우선 해결하는 것이 신용도 회복의 첫걸음입니다.

조치	설명
연체 금액 상환	현재 연체 중인 금액을 빠르게 갚는 것이 가장 중요함
3금융권 활용	중도상환 수수료가 없는 상품으로 연체금 갚기
정부지원 대출	추가 대출 필요 시 저신용자용 정부지원 상품을 활용하기

연체 문제를 해결한 후에는 다시 대출이 필요할 경우, 정부 지원 대출이나 신용대출을 적극 검토해야 합니다. 이를 통해 과거의 신용도를 회복할 수 있는 좋은 기회를 마련할 수 있습니다.

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대출이 안 나오는 다른 이유

평균 부채가 많은 경우

기존의 부채가 많을 경우, 추가 대출을 받을 수 있는 한도가 제한되기 때문에 신중히 접근해야 합니다. 이러한 경우 마이너스통장을 정리하거나, 소득을 추가로 증빙하는 방법이 있습니다. 공급 가능한 부채 한도가 부족할 경우, 본인 명의의 집이나 자동차 같은 담보자산을 활용해 새로운 대출을 받을 수 있습니다.

부채 상황	해결 방안
기존 부채 과다	마이너스 통장 정리
담보자산 활용	집이나 자동차를 담보로 활용해 대출 한도 늘리기
소득증빙 필요	사업자일 경우 소득세 신고를 통해 부채 한도 증가시키기

이처럼 기존 부채를 정리함으로써 새로운 대출 기회를 창출할 수 있습니다. 또한, 기존 대출을 낮은 금리로 대환대출하여 이자 부담을 줄이는 것도 고려해야 합니다.

소득이 안 잡히는 경우

마지막으로 무직으로 분류되어 대출이 어려운 경우입니다. 이 경우 소액 대출 상품 등 소유할 수 있는 상품으로 대출을 시도해야 합니다. 300만원 이하의 소액 대출로 시작해 보더라도, 정기적인 소득이 없다면 지출 관리를 통해 재정 상태를 개선해야 합니다.

무직자 대출이 필요할 경우 가능한 재직 기간을 채우는 계획을 세우는 것이 좋습니다. 일부 금융기관에서는 요구하는 재직 기간이 짧고, 안정적이며 합리적인 금리를 제공하는 상품도 있으니 참고하여 신청하는 것이 좋습니다.

상황	추천 조치
무직자 대출 필요	최대 300만원 이하의 소액 대출 상품 이용
재직 기간 부족	긴급시 무직자 대출 사용 / 여유가 있다면 재직기간 채우기

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결론

대출이 불가능한 경우는 저신용 상태에서 출발한 많은 이들이 공감할 주제입니다. 하지만 위에서 살펴보았듯이, 다양한 대출 상품 및 정부 지원 대출을 통해 상황을 개선할 수 있는 방법은 많이 있습니다. 적극적으로 필요한 정보를 조사하고, 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 골라 나아가야 합니다. 대출이 필요한 순간, 절망하지 말고 지혜롭게 대처해 보시길 바랍니다.

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